近年、「フィンテック（Fintech）」に関する情報に触れる機会が多くなりました。言葉の響きから「お金」や「テクノロジー（IT）」にまつわる単語だと理解できます。しかし、具体的にどういった領域を指すのか、曖昧にしかわからないという方も多いのではないでしょうか。

じつは、フィンテックの領域に位置するサービスは非常に身近な存在になっています。たとえば、貯金の記録ができるスマートフォンアプリ、ネットショップでの決済サービスなどです。

今回は*「フィンテック」について登場の背景から現状を解説し、「決済」「会計」「貯蓄」「投資」「仮想通貨」という領域ごとのサービス事例*をご紹介します。

「フィンテック（Fintech）」とは

「フィンテック（Fintech）」とは、「金融（Finance）」と「テクノロジー（Technology）」をかけ合わせた言葉です。スマートフォンやPCなどテクノロジーを利用した金融サービスのことを指します。

フィンテックの領域に位置するサービスは、法人の「会計・経理」から個人の「決済」「貯蓄」、「仮想通貨」など多岐に渡って展開されているのが特徴です。かつて専門性が必要とされていた分野でも、スマートフォンから誰でも気軽に利用できるため、既存の金融サービスを揺るがすとも言われています。

フィンテックが浸透したキッカケ

フィンテックが浸透したキッカケの1つに、アメリカで2008年に起きた「リーマンショック」があります。これは、投資銀行であるリーマン・ブラザーズが2008年9月に経営破綻したことで引き起こされた世界的な金融危機です。

リーマンショックによる株式市場の暴落によって、投資家を含む多くの人々は金融機関へ不信感を持ちました。そして、金融機関からリストラなどによって流出した人材がフィンテックのサービス開発へ向ったことも挙げられます。また、ちょうど同時期にiPhoneが発売され、スマートフォンが急速に普及したことも、フィンテックのサービスが浸透するキッカケの1つです。

日本経済新聞出版社から出版されている『フィンテック』（著：野村亮二氏）によると、日本国内では、2015年の春ごろから注目されています。そのため、日本は海外と比較すると、これから発展が期待できる領域と言えるでしょう。

次に、既に盛り上がりを見せている海外のフィンテック事情をご紹介します。

参考：
フィンテック (日経文庫)

海外のフィンテックの事情

フィンテックの発展が著しいアメリカでは、「ミレニアル世代」とよばれる1980～2000年あたりに生まれた若者がフィンテックに関連するベンチャー企業を支えています。

ミレニアル世代は、銀行に対して不信感を持っているのが特徴です。また、ミレニアル世代の73％は、GoogleやAmazon、PayPal、Squareに優れた金融サービスがあれば「銀行を使う」よりも、「それらを好んで使いたい」という調査結果があります。アメリカの人口を担う彼らがフィンテックの発展を後押ししていることが明らかになりました。

実は、アメリカ以外にもフィンテックが急速に発展している地域があります。それが、中国を始めとするアジア太平洋地域です。アクセンチュアの調査によると、アジア太平洋地域のフィンテックへの投資額が急増しており、2015年は前年と比較して4倍を超える投資額に達したことが明らかになりました。

アジアでは、農村地帯のローカルな小売店や、銀行口座やクレジットカードを持たない途上国の人々でも簡単に決済できることから、急速に普及しはじめたという背景があります。

参考：

The Millennial Disruption Index

フィンテック、発展する市場環境 | Accenture

「フィンテック」でビジネスや生活の何が変わる？

フィンテックに関連する企業やサービスが発達することで、我々のビジネスや生活はどのように変わるのでしょうか。第一に上げられるのが、金融サービスの簡易化と効率化です。

たとえば、クラウド会計サービスがわかりやすい例でしょう。会計業務を行うには、一定以上の専門知識とExcel等のPCスキルが必要でした。しかし、法人向けのクラウド会計サービスでは、入出金の管理はもちろん、経営状況の可視化まで行えるようになっています。

また、個人向けの場合、複数の銀行口座やクレジットカード、証券と連携できる家計簿アプリが登場し、いまや珍しいものではありません。これにより、利用者は事前に口座情報などを登録するだけでAIが自動的に仕分けを行ってくれるため、手間やコストを掛けずに正確な資産管理が行えるようになりました。

「フィンテック」の分類と国内サービスまとめ

「フィンテック」には、具体的にどのようなサービスが展開されているのか分類しました。また、国内で展開されている主要なサービスも合わせてご紹介します。

決済・送金サービス

“身近なフィンテック”として挙げられるのが、決済サービスです。スマートフォンアプリと銀行口座またはクレジットカードを連携させることで、現金を使わずに決済できるサービスが主流です。また、個人間での送金も行えるサービスが登場しています。

ネットショッピングから実店舗まで、様々なシーンで決済できるのが特徴です。

【主要なサービス】
・LINE Pay
・楽天ペイ

会計・経理サービス

先にも紹介したように、法人向けの会計や経理を自動化できるサービスです。クラウド化されているものが主流で、インターネット環境さえ整っていれば端末の種類や場所を問わず利用できます。

銀行口座やクレジットカードを登録するだけで、自動的に勘定科目を仕分けされる機能が一般的で、専門知識の無い担当者でも利用できます。

【主要なサービス】
・freee
・MFクラウド会計

家計簿・貯蓄サービス

個人向けの資産管理を目的としたサービスが家計簿や貯蓄サービスです。法人向けの会計ソフト同様に、銀行口座情報やクレジットカードを登録することで収支の管理ができます。

また、レシートを写真撮影するだけで家計簿が付けられるサービスなどもあります。

【主要なサービス】
・Moneytree
・Zaim

投資・資産運用サービス

AI（人工知能）に任せることで自動で資産運用を行ってくれる投資・資産運用サービスがあります。ロボアドバイザーと呼ばれており、自動的に分散投資を行ってくれるのが特徴です。

投資の知識や経験が無い方でも少額から利用できるサービスが主流です。

【主要なサービス】
・Wealth Navi
・THEO

仮想通貨サービス

物理的に存在しないものの、通貨同様に価値を持っているのが仮想通貨サービスです。「ビットコイン」が最も有名な仮想通貨で、取引所で利用することができます。

【主要なサービス】
・bitFlyer
・coincheck

まとめ

フィンテックのサービスが登場することにより、お金を管理しやすくなり、資産運用のコストやハードルが下がることがわかります。

特に会計や決済領域でのサービスが充実することで、個人や中小規模で事業を立ち上げやすくなります。そうなると様々な市場の活性化にも繋がるでしょう。

スマートフォンから身近なアプリを通じて送金できるなど、消費者視点でも便利になることは明らかです。

今回ご紹介したサービスを始め、フィンテック領域は成長を期待されているため、今後も注目してみましょう。